Memiliki pinjaman atau kredit adalah hal yang umum dalam kehidupan finansial. Baik itu untuk membeli rumah, kendaraan, atau kebutuhan mendesak lainnya, memahami cara kerja angsuran sangatlah krusial. Salah satu metode perhitungan angsuran yang paling populer dan sering digunakan oleh lembaga keuangan adalah sistem angsuran flat. Metode ini dikenal karena kesederhanaan dan kemudahannya dalam perhitungan, namun terkadang menimbulkan pertanyaan mengenai bagaimana angka angsuran tersebut didapatkan. Artikel ini akan mengupas tuntas mengenai cara menghitung angsuran flat agar Anda dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik dan terhindar dari ketidakpastian.
Angsuran flat, atau juga dikenal sebagai bunga tetap, adalah metode perhitungan angsuran di mana jumlah pokok pinjaman dibagi rata selama jangka waktu pinjaman, dan bunga dihitung berdasarkan jumlah pokok pinjaman awal yang tetap. Artinya, setiap bulan Anda akan membayar jumlah pokok yang sama ditambah jumlah bunga yang juga sama selama periode pinjaman berlangsung. Berbeda dengan metode anuitas di mana porsi bunga cenderung lebih besar di awal dan berkurang seiring waktu, angsuran flat menghasilkan jumlah cicilan yang konstan dari bulan pertama hingga bulan terakhir.
Popularitas angsuran flat utamanya terletak pada kemudahannya. Baik bagi pemberi pinjaman maupun peminjam, perhitungan yang relatif sederhana ini meminimalkan kerumitan. Bagi peminjam, ini berarti adanya kepastian mengenai jumlah yang harus dibayar setiap bulannya, yang sangat membantu dalam penyusunan anggaran rumah tangga. Anda tidak perlu khawatir jumlah angsuran akan berfluktuasi, sehingga memudahkan pengelolaan arus kas.
Menghitung angsuran flat sebenarnya tidak serumit yang dibayangkan. Rumus dasarnya dapat diuraikan menjadi dua bagian utama: perhitungan bunga total dan pembagian pokok pinjaman.
1. Hitung Total Bunga:
Total Bunga = Pokok Pinjaman x Tingkat Bunga Tahunan x Jangka Waktu (Tahun)
2. Hitung Angsuran Pokok per Bulan:
Angsuran Pokok/Bulan = Pokok Pinjaman / Jangka Waktu (Bulan)
3. Hitung Bunga per Bulan:
Bunga/Bulan = (Pokok Pinjaman x Tingkat Bunga Tahunan) / 12
4. Hitung Total Angsuran per Bulan:
Total Angsuran/Bulan = Angsuran Pokok/Bulan + Bunga/Bulan
Beberapa sumber mungkin juga menyederhanakan perhitungan total angsuran per bulan dengan rumus berikut, yang pada dasarnya menggabungkan langkah-langkah di atas:
Total Angsuran/Bulan = [Pokok Pinjaman + (Pokok Pinjaman x Tingkat Bunga Tahunan x Jangka Waktu dalam Tahun)] / Jangka Waktu (Bulan)
Mari kita ambil contoh konkret untuk memperjelas cara kerjanya. Misalkan Anda mengambil pinjaman sebesar Rp 100.000.000 dengan jangka waktu 5 tahun (60 bulan) dan suku bunga flat sebesar 12% per tahun.
Langkah 1: Hitung Total Bunga
Jangka waktu dalam tahun = 5 tahun
Total Bunga = Rp 100.000.000 x 12% x 5 = Rp 60.000.000
Langkah 2: Hitung Angsuran Pokok per Bulan
Angsuran Pokok/Bulan = Rp 100.000.000 / 60 bulan = Rp 1.666.667
Langkah 3: Hitung Bunga per Bulan
Bunga/Bulan = (Rp 100.000.000 x 12%) / 12 bulan = Rp 1.000.000
Langkah 4: Hitung Total Angsuran per Bulan
Total Angsuran/Bulan = Rp 1.666.667 + Rp 1.000.000 = Rp 2.666.667
Jadi, dengan metode angsuran flat, Anda akan membayar sebesar Rp 2.666.667 setiap bulan selama 60 bulan.
Seperti metode perhitungan lainnya, angsuran flat memiliki kelebihan dan kekurangannya:
Angsuran flat sangat cocok bagi Anda yang mengutamakan prediktabilitas dan kesederhanaan dalam pembayaran cicilan. Jika Anda memiliki pendapatan yang stabil dan ingin mudah mengelola anggaran bulanan, metode ini bisa menjadi pilihan yang tepat. Terutama untuk pinjaman dengan jangka waktu relatif pendek atau ketika Anda ingin menghindari kompleksitas perhitungan.
Penting untuk selalu membandingkan penawaran dari berbagai lembaga keuangan. Meskipun metode perhitungannya sama, tingkat bunga yang ditawarkan bisa sangat bervariasi. Lakukan riset, hitung dengan cermat, dan sesuaikan pilihan Anda dengan kondisi finansial dan prioritas Anda.
Memahami cara menghitung angsuran flat adalah langkah awal yang baik untuk membuat keputusan finansial yang cerdas. Dengan pengetahuan ini, Anda dapat lebih percaya diri dalam mengambil keputusan pinjaman dan mengelola kewajiban finansial Anda.
(Link simulasi atau kalkulator jika tersedia)